贸易融资

贸易融资定义

涉及商业贷款的银行为此提供了广泛的融资套餐国际贸易,通常称为贸易融资。贸易融资不仅有助于买方提供融资购买,而且还为卖方提供即时现金。这种类型的融资对于贷款机构有利可图。该机制是一个重要的融资或信用设备,为卖方和买方提供融资国际销售的机制。

纪录片草案和银行收集过程

在介绍或需求上支付的草案被称为景点草案,因为它是“视野”的应付。观光草案由卖方编写,并与运输文件一起发送给买方。该草案被发送“收集”,作为纪录片集合。该草案和文件伴随着一封收集信函,提供卖方的指示,这些事项是负责银行收费的,在买方拒绝草案的情况下该案件,以及如何将收益汇入卖方。

从本质上讲,跟单托收的功能类似于货到付款交易。当即期汇票在买方的银行或营业地点提交给买方时,付款即被支付,买方的银行将付款汇给卖方。只有这样,银行才能交出装船单据,买方凭这些单据向承运人索取货物。如果买方和卖方之间的销售合同要求在提交即期汇票时付款,合同条款通常要求凭单付款。不能保证买方在提交单证时付款。

使用时间草案和接受

跟单汇票在贸易融资中的作用是这样的:卖方同意在货物装船后60天内开出到期汇票。汇票规定在60天内到期,或者在票据上规定的未来日期到期。在未来某日或某一特定时期之后到期的汇票称为远期汇票。

远期汇票交买受人承兑;这通常是通过在汇票正面盖上“已接受”印章来完成的。根据UCC,承兑“可能只包括付款人的签字”。买方由此创造了一种贸易接受。买方承兑表明了买方在到期日期支付汇票的无条件义务。

  • 付款人在“日期后60天”付款的汇票,应在原票据日期后60天付款。
  • 见票60天付款的汇票在承兑日后60天付款。

与即期汇票一样,卖方通常通过银行渠道将远期汇票连同装船单据一起寄给买方,并指示银行在汇票承兑后才将装船单据交给买方。销售合同将通过要求“承兑交单”来表明双方同意这种安排。

承兑后,银行通过银行渠道将汇票退还给卖方。然后,卖方可以持有汇票直至到期,或者以折扣价将其出售给当地的银行或商业贷款机构以获得即时现金。商业银行接受议付承兑。买方的信誉越高,贸易承兑的适销性就越大。

银行家的接受和验收融资

银行承兑汇票是广泛用于国际和国内销售的一种流通票据和短期融资手段。承兑的目的是用银行的信用代替买方的信用来为销售融资。它是由商业银行开出并承兑的远期汇票。银行在汇票正面盖章其名称、日期和签名,即构成承兑,并有义务在规定的日期向持票人支付所规定的金额。

进口买家可以使用银行家的验收,直到他们可以转售和清算他们正在购买的商品。卖家和出口市场可以使用银行家对短期内出口前的原材料和生产成本的验收,直到产品销往外国客户,收到付款。银行家的接受是短期乐器,因为它们必须是六个月或更短的时间。

一个合格的银行承兑是一个有资格在美国联邦储备银行,如果它没有私下出售,那将购买它。

贸易融资计划中的信用风险

提前同意购买外国买方的贸易接受,机构预先融资款项。这通过评估买方的财务状况,但要减少信贷风险并降低贸易融资成本,若干政府机构为回归贸易资金提供信贷担保。这些包括eximbank和国际开发署

适当程度上,持有人的验收融资权利的信用风险

作为融资设备的普及普及普及的主要原因之一是为购买金融机构或购买它的其他方提供的保护,只要该缔约方是适当课程的持有人。适当课程的持有人是拥有可转让仪器的持有人(例如:草案或接受),这是:

  • 价值
  • 真诚
  • 逾期未付或被拒付,恕不另行通知
  • 无须通知该文书包含未经授权的签名或已被更改

根据持票人正当期限规则,承兑的买方使其免受出票人和受票人之间可能发生的大多数纠纷的影响。出票人和受票人是基础交易的原始当事人。最常见的纠纷类型是违约。

例:假设DownPillow公司向日本买家出售枕头,并转发单据和承兑汇票。向一家美国银行贴现交易承兑汇票,然后该银行再向信贷市场贴现该票据。如果枕头发霉了,没有任何价值,日本买家仍然必须在日本承兑并付款。然后,它可以就DownPillow违约单独提出索赔。这一规则保证了商业票据在国际贸易中的自由转让。

应收账款保理中的信用风险

应收账款不仅仅是属于卖方的合同权利的代表 - 在运送货物合同下收集买方所欠的资金。合同权利可以分配给另一方。在典型的融资安排中,卖方为金融机构分配了收取账户的权利。这也被称为因素,并且受让人有时称为因素。

例如:假设Downpillow将枕头的海洋容器送到日本,并将您的银行应收账户的因素。Downpillow现在有资金,银行正在等待日本的付款。如果争议突破枕头的质量,日本买家可以法律声明银行收集的任何索赔和抗辩。

因此,买方可以争辩,由于下坡,因此不必支付银行。Downpillow将不得不偿还银行收到的款项,并解决与买方的合同诉讼。出于这个原因,由于持有人在适当课程规则中,银行家的验收融资提供了一些优于应收账款融资的一些优势。一些保险公司为商业信用保险提供商业信用保险,以保护受试者应收账款的信贷风险,这成为无法收回的债务。

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