信用证

信用证定义

信用证是银行的一种义务,通常是不可撤销的,代表他们的客户签发,并承诺在发生某一事件或事件时支付一笔钱给受益人。

信用证是银行对其客户的信用和良好声誉的替代,允许客户与其他个人或公司在其他情况下可能无法获得的条件下做生意。信用证可以是国内的,也可以是国际的。

交易各方

在销售合同中致力于获得信贷函的买家始于将其银行申请签发信贷函,以“支持”或“为”卖方“的利益。在这种安排中,买方被称为开证申请人,买方银行是开证行发行人,卖方被称为受益人

界定纪录片信用证

跟单信用证的定义是:

  • 银行的明确承诺
  • 根据其客户的指示发布
  • 寄给或以受益人为受益人的
  • 其中,银行承诺以规定的货币支付一定数额的货币
  • 在规定的期限内
  • 在相符提示后
  • 所需和符合要求的文件

跟单信用证交易

1.买方与开证行的申请和合同

一旦买方签订了一份以信用证向卖方付款的销售合同,就由买方向银行申请信用证。信用证申请通常以银行的形式办理,并附带一笔开办费,其中包括买方的指示和开证行承兑卖方单据的条件。

应用程序将要求银行出具信用证以卖方承诺购买一定数量卖方单据和货物的品名、与一个值到一定数量的钱,保险和运输在特定日期或之前。

买方可以对卖方的履约施加几乎任何条件或要求,因为这些条件或要求只与卖方的履约有关。例如,买方可以禁止银行提取显示部分装运的单据,或者要求银行提供显示特定装运方式的单据。然而,买方必须记住,这些资料是基于买方与卖方最终达成的协议。

如果银行与买方违反其合同条款,则买方不需要获取文件或报销银行。For instance, if the buyer’s application requests the bank to issue a letter of credit calling for the seller to submit documents showing that it shipped “1,000 electric toasters”, and the bank, without approval, purchases documents showing that the seller shipped ‘1,000 toaster ovens,” then the bank is not entitled to reimbursement. The bank only deals with documents and money, not goods or inspection of goods.

2.通知受益人信用证

发行银行将通过A将信用证发送给卖方外国记者卖方国家的银行(与开证行有互惠银行关系的银行)。这家银行叫做建议银行。一个建议银行仅仅通知或“建议”卖方可以获得信用证。建议银行对信贷不承担责任;它仅提供将信用证转发给卖方并检查信用证函的真实性。

3.卖方对信用证的遵守情况

信用证告诉卖方必须做什么才能得到付款。它会向顾客解释购买什么商品、如何发货、何时发货等等。它包括从原销售合同中提取并包含在信用证中的具体条款和条件,如货物的数量和规格、装船日期、保险种类或金额等。

例如,一位加州买家想要进口外国制造的豆袋椅,这种椅子必须符合加州对软垫家具的严格易燃性标准。信用证可能要求出具检验证书,以证明主席们通过了加州的标准。

卖方应检查信用证,看看它是否与买方在潜在的销售合同中继续达成协议。卖方应审查信贷的其他条件,以确保可以满足,例如卖方可以按时收购材料和制造货物日期?如果卖方因任何原因遵守信用证函,则必须联系买方,并可发出经修订的信贷函。

4.相符交单

一个介绍是将卖方的单据和汇票交给指定银行或直接交给开证行。相符陈述是指:

  • 卖方提供所有所需文件
  • 在信用证允许提示的时间内及信用证到期日之前
  • 没有差异
  • 符合信用证所有其他条款、UCP规定和标准银行惯例。

被指定银行是开证行指定或“指定”承兑单据的银行,通常在卖方国家。被指定银行通常是最初将单据转交给卖方的通知行。如果没有指定银行,则说信用证是“自由可用”的,可以由卖方选择的任何银行议付。

5.检查单据是否有不符点

UCP允许银行仅审查“他们的脸上”文件,以了解他们是否遵守信用证或是否存在差异。银行可能无法查看任何外部来源或进行独立调查,以了解卖方对买方的货物状况良好。

例如,信用证呼吁“1,000血压监测套件”。托运人的发票显示出销售和运输“1,000血压计和袖口”。在这种情况下,存在差异,除非买方放弃差异,否则将拒绝文件。

6.商业发票

买家,银行和海关当局每次销售都需要商业发票。除非信用要求,否则无需签署,公证或验证。如果需要商业发票,则不会被接受初步的“Pro Forma”发票。最重要的要求是商业发票中货物的描述必须对应于信贷中的信用。

7.海运提单

对于信用证要求提示已装船提单的交易,卖方必须向开证行提交一份提单,显示船舶的实际名称,并附有“已装船”批注,表明货物已装船。只要买卖双方同意,并在信用证中得到批准,提单就可以显示承运人已经收到待运货物。

8.分析或检验证明

虽然信用证交易不需要这些证书,但卖方应确保这些证书和单据都符合信用证要求的所有条款。

其他类型的信用证

A.确认信用证

一个保兑信用证通常在卖方所在国的第二银行已同意按原开证行同样的条件购买单据并承兑汇票。由卖方国家的银行保兑的信用证将确保及时付款,无论开证行所在国的金融或政治不稳定。但是,保兑信用证比未保兑信用证要贵一些。

B.备用信用证

一个备用信用证是指出票人有义务在提交单据时向受益人支付款项,单据中表明帐户一方在债务支付或义务履行方面的违约行为。备用信用证是双方希望他们永远不会用到的一种备份支付机制。它可以用来保证服务或建筑合同的履行,保证贷款的偿还,或作为几乎任何其他类型合同的担保。

信用证专业用途

信用证中的红色条款

信用证红条款融资工具是否适用于需要资金生产a下要出货的产品的小卖家信用证。信用证中的红色条款是卖方的一种承诺开证行偿付卖方银行向卖方提供的贷款。因此,这笔贷款是对信用的预支。贷款只能用于购买原材料或支付信用证所述货物的制造或运输成本。

B.旋转和常绿信用

当买方计划定期购买外国卖方时,a循环信用证可以使用。不用使用几个不同的积分,一个可以在一个特定的期间内使用最多的积分。当信用证的提款被支付时,全部金额再次可用,并一直持续到信用证到期。

一个信用证上的长荣条款规定信用证自动续期,直至银行发出“明确而毫不含糊”的不续期通知。

一些美国出口由诸如国际开发署、商品信贷公司和美国进出口银行等机构提供资金。这些代理机构通常对美国卖方的付款进行保险,这些信用证由美国银行使用代理机构向开证行出具的承诺书进行保兑。

贸易融资计划中的信用证的例子

贸易融资计划中的信用证的例子

答:援助资金

一种典型的援助筹资情况可能包括信用证。一个国家希望进口美国产品用于建设道路、发电设施等发展项目,向美国申请融资援助。然后,AID向一家美国银行作出承诺,这家银行将为项目中使用的符合条件的货物的美国供应商开出信用证。开证行从援助处收到信用证项下款项的偿付。

B.进出口银行融资

Exim Bank是最重要的美国出口融资机构。本行可以为商业银行制造的贷款提供保证。他们还可以为美国出口商向外国客户提供保险。EXIM银行计划涵盖了非支付和政治不确定性的风险。

C.商品信贷公司

美国农业部的商品信贷公司为美国剩余农产品的卖方向经批准的外国买家提供付款保证。卖方经常使用备用信用证,因为他们可以在信用证下对海外买方未付款的发票进行提款。

信用证适用法律

跟单信用证统一惯例

《跟单信用证统一惯例》(unified Customs and Practice for跟单信用证统一惯例)是国际商会在国际银行界的协助下起草和发布的一套关于信用证开立和处理的标准化规则。

UCP建立了信用证的格式,列出了银行处理信贷函并界定了信贷缔约方的权利和责任的规则。由于银行是UCP的主要起草人,其规定倾向于保护其在任何交易中的权利。统一的商业代码现在缺少UCP。因此,UCP对国际信用的法律产生了更大的影响,而不是统一的商业代码。

B.信用证的不可撤销性

在UCP 600下发出的信用证被推定不可撤销,除非使用清晰的语言来使它们令人遗憾。

C.信用证的独立性原则

独立原则信用证是一条规定信用证独立于买卖双方的销售合同的一般法律规则。将其想象成银行为其客户购买文件。在UCP 600中,第5条规定“银行处理单据而不是货物”。“银行既不关心货物的质量,也不关心货物的状况。

D.严格遵守的规则

根据严格遵守的规则,提交给发行银行的文件条款必须严格符合信贷函和UCP的要求。该规则的推动力是,每一项规定提单,发票,保险单,以及任何其他所需的运输文件必须与信贷函符合。即使是小差异也可能导致银行拒绝文件。这种恶劣规则的原因很简单;它从解释差异的义务或对他们的客户可能影响的义务中减轻了银行家,并且它缓解了误解它的责任。

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